E-book zdarma


Stáhněte si e-book zdarma: "Jak nenaletět finančním upírům"







Mé videotipy

Podívejte se na videotipy zde.

Nejnovější články

Jak na daňové přiznání za rok 2016 a kde si stáhnete oficiální formuláře

Přidáno 15.03.2017

První čtvrtletí je tradičně zasvěcené daňovým přiznáním. Napilno mají účetní oddělení, specializované firmy, ale také ti, kdo si přiznání podávají sami. Nezřídka k nim patří i mnozí zaměstnanci, kteří splňují určité podmínky a zaměstnavatel za ně přiznání formou ročního zúčtování podat nemůže. Jak poznáte, kam sami spadáte? A kde si můžete stáhnout oficiální tiskopisy k podání?

 

Zobrazit celý článek

Polovina Čechů si šetří na zajištění v důchodovém věku

Přidáno 03.03.2017

Ačkoli podle listopadové studie Centra pro výzkum veřejného mínění pouze jedna desetina občanů České republiky věří, že je stát v důchodů dostatečně zaopatří, takřka polovina si v současné době na stáří nespoří.

Zobrazit celý článek
Zobrazit starší články

Výběr z poradny

Otázka:

Před dvěma lety jsem uzavřel kapitálové životní pojištění u pojišťovny Uniqa. V současné době docházím na to, že nastavení tohoto pojištění není tak výhodné, jak se zprvu zdálo (končilo před 60. rokem života, příliš vysoké měsíční platby,…) a proto jsem se snažil jednat s Uniqou o změně. Nabídli mi náhradu smlouvy = jiné pojištění, u něhož si mohu parametry nastavit podle současné potřeby. U tohoto pojištění bych neplatil uzavírací poplatky v plné výši, ale pouze 5% z těchto poplatků. 
První dotaz je, mohu si nějak písemně zajistit výši uzavíracích poplatků, protože v současné době mám pouze ústní ujištění od zaměstnankyně pojišťovny?
A druhý dotaz je, mohu na toto pojištění čerpat příspěvky zaměstnavatele podobně jako na důchodové spoření?

Odpověd:

Odpověď na první dotaz zní: nevím. Jedná se o nabídku určité pojišťovny k určitému produktu, všechny podrobnosti zjistíte nejlépe u nich. Máte-li pochybnosti o ústním ujištění pracovnice pojišťovny, zkontrolujte si to na hot line daného ústavu nebo u jejího nadřízeného. 
Čerpaní příspěvků zaměstnavatele je možné za obdobných podmínek jako u penzijního připojištění, tedy:

  • Doba pojištění nejméně pět let
  • Konec pojištění nejdříve v šedesáti letech věku pojištěného
  • Limit zvýhodnění příspěvku nejvýše 24 000,- za rok (platí společně pro životní i penzijní připojištění: Ve snaze zjednodušit systém odpočtů byl zákonodárci stanoven jeden jediný limit ve výši 24 000,- korun, platný současně pro životní pojištění i penzijní připojištění. Podle nových pravidel může zaměstnavatel přispět celých 24 000,- korun buď na penzijní připojištění, nebo jako pojistné na soukromé životní pojištění, anebo tuto sumu rozdělit v jakémkoli poměru mezi tyto dva finanční produkty.)

Ještě jedna poznámka z počátku dotazu je však hodna pozoru: „nastavení tohoto pojištění není tak výhodné, jak se zprvu zdálo“. Je jistě dobře, že se zamýšlíte nad správnými parametry pojistné ochrany. Ovšem hledisko „končilo před 60. rokem života, příliš vysoké měsíční platby“ není zrovna to zásadně určující, které by mělo rozhodovat o vhodnosti či nevhodnosti určitého produktu. Modelace zajištění ochrany příjmů, k čemuž pojištění slouží, musí vycházet ze zcela jiných východisek. Především je to otázka rodinných nákladů a také jejích majetkových poměrů. Budete-li si přát mou asistenci v této záležitosti tak, abyste sladil nastavení parametrů zamýšleného pojištění s Vaší aktuální situací, neváhejte použít kontaktů na tomto webu.

Zobrazit starší otázky/odpovědi