16
05 2016
Na českém finančním trhu se zabydlují P2P půjčky
Peer-to-peer neboli P2P půjčky „mezi lidmi“ fungují ve světě už řadu let a v poslední době získávají popularitu i u nás. Organizují je různé P2P platformy propojující investory s jednotlivci či firmami, které si chtějí půjčit rychleji a levněji než tradičními způsoby.
P2P úvěr je dostupné řešení půjčky pro toho, kdo má problém získat bankovní úvěr například proto, že provozuje malou firmu nebo je živnostník. Potřebné finanční prostředky se získávají přímo od investorů, bez účasti bank či nebankovních společností. Stačí se zaregistrovat na specializovaném serveru a vyplnit požadované údaje. Úroková sazba je pak stanovena podle schopnosti splácet, případně v aukci.
Protože internetové platformy, které P2P půjčky organizují, mají mnohem nižší provozní náklady, nabízejí dlužníkům nižší úrok a věřitelům zase vyšší výnos, než je běžné v bankovním sektoru. Volné finanční prostředky investorů mohou být podle inzerovaných nabídek zhodnoceny 6 až 35 % za rok. První statistiky P2P platforem potvrzují reálnost těchto čísel.
Přínosy a rizika P2P půjček
P2P platformy umožňují dostupné půjčky a zároveň přímé investování. České firmy je k financování svého podnikání používají stále více. Vyhovuje jim i to, že jejich zástupci nemusejí nikam chodit a výsledky vyjednávání o úvěru se dozvědí během několika dnů, a ne týdnů či měsíců jako v minulosti.
Investoři, kterými mohou být fyzické i právnické osoby, si v tomto systému sami zvolí, kolik peněz a komu zapůjčí. Samozřejmě si musejí zároveň prověřit důvěryhodnost vybrané P2P platformy. Také osobní údaje a záměry každého zájemce o P2P půjčku jsou důkladně prověřovány.
Protože věřitelé nemají záruku v podobě Fondu pojištění vkladů, který odškodňuje klienty bank, musejí počítat s určitým rizikem P2P úvěrů. Snižuje ho ale skutečnost, že většinu těchto půjček pokrývá více lidí menšími částkami.
P2P půjčky z hlediska českého práva
Český právní systém P2P půjčky prozatím nespecifikuje. Vztahují se však na ně příslušné předpisy živnostenského zákona, zákona o spotřebitelském úvěru nebo zákona o platebním styku. Konkrétní úprava je očekávaná v připravované novele zákona o úvěru pro spotřebitele. Nebude se však týkat půjček mezi podnikateli. Česká obchodní inspekce už teď kontroluje P2P platformy jako zprostředkovatele půjček, zda dodržují zákon o ochraně spotřebitele.
Pokud dlužník ani přes výzvy nesplácí peníze řádně a včas, poskytovateli nezbývá než pohledávky investorů vymáhat soudně. Pro případy nesplácení dluhů odborníci doporučují, aby P2P platformy nabízely investorům odkup pohledávek, který zajistí vymáhání celé dlužné částky. Často se totiž i relativně malý úvěr skládá z prostředků řady investorů a vymáhání komplikují soudní výdaje za jednotlivé pohledávky.
Dobrým příkladem pro zvýšení důvěry českých klientů jsou také rezervní fondy, které zřizují zahraniční zavedené P2P platformy, například v USA a Velké Británii. Tyto peněžní prostředky, oddělené od jejich majetku, pak kryjí případné ztráty z nesplacených dluhů.
Autor
Vladislav Utíkal
Nabízím:
- téměř 20-ti leté zkušenosti v oboru finančního poradenství
- plné portfolio produktů od všech významných finančních subjektů
- specializaci na investice - zpracování finančního plánu, který vás bude provázet finančním životem
- zpracování investičního plánu k dosažení investičních cílů a doživotní renty
- trvalou péčí finančního a investičního poradce pro celou rodinu
Nechejte pracovat peníze za vás a staňte se rentiérem
Bezmála 20 let se zabývám financemi mých klientů, přičemž posledních 10 let se specializuji převážně na investice. Mnoho mých klientů, tak jako asi většina lidí, řeší ve svém životě vlastní bydlení, VŠ pro děti a finanční zajištění svého stáří. To jsou nejčastější cíle, které jsou finančně náročné.
Zajímá vás, jak dosáhnout na finančně náročné cíle?
Chcete vědět, co musíte udělat proto, aby vaše finanční cíle byly naplněny?
Nechejte vaše peníze pracovat za vás - je to podobné, jako se stavbou nového domu, kde základem úspěchu je plán vypracovaný zkušeným architektem, kterého je třeba se při výstavbě domu držet.
Stejně tak je to s financemi - když chcete dosáhnout na splnění vašich životních cílů, potřebujete vypracovat finanční plán, kterého se budete držet, a který vám pomůže k dosažení vašich finančních cílů.
Mohu vám být nápomocný při zpracování finančního plánu, na který navazuje plán investiční a následně vám pomohu plán realizovat výběrem vhodného portfolia a péčí o něj.
Pracuji s portfoliem finančních nástrojů, které v dlouhodobé historii (1970-2017) dosahuje průměrného ročního zhodnocení 10,83% p.a. Růstové portfolio je používáno pro dlouhodobý časový horizont. Je to klíč k naplnění finančních cílů klientů.
V době, než jsem se začal věnovat této profesi, mi můj známý, který si přivydělával v té době pojištěním občanů nabídl zajímavé zhodnocení mých peněz formou nakoupení akcií zahraniční společnosti s výnosem 20% do 1 roku. Nabídka mi byla prezentována, jako podstatně výnosnější spoření než tehdy hodně rozšířené stavební spoření, se kterým nabídku srovnával i z hlediska bezpečnosti investice. Neměl jsem důvod mu nevěřit byl to přece můj známý a jistě rozumí tomu co dělá. Měl jsem tehdy naspořeno 50.000,-Kč a rozhodl jsem se tuto možnost využít. Po roce od mého vkladu mělo přijít zhodnocení peněz společně s mým vkladem. Čekal jsem na své peníze a počítal s nimi ke koupi pozemku k rodinnému domu. Peníze nepřicházely. Nepřišly ani po roce ani po 2 ani po 3 létech. Nepřišly nikdy. Tato zkušenost mne přivedla k rozhodnutí nespoléhat na ostatní, ale získat znalosti a dovednosti, abych se o své finance dokázal postarat sám.
Po této tvrdě zaplacené zkušenosti asi každý pochopí, že je pro mne bezpečnost vložených peněz na 1. místě, a tu dosáhneme jen přísným výběrem aktiv do portfolia a důslednou diverzifikací investice.
Reference mých některých klientů o mém poradenství a službě, kterou pro ně dělám, můžete najít na webové stránce www.dobryporadce.cz
Pokud budete mít zájem využít mých služeb, zejména v oblasti investic, nechejte mi vzkaz či zprávu na mé mailové adrese a já se vám ozvu. Pokud byste se rozhodli mi zavolat, rád se vám budu věnovat, ale může se stát, že mám právě jednání. V takovém případě vám zavolám zpět hned, jak to bude možné.
V oblasti investic a penzijních fondů spolupracuji se společností Viktor Hostinský Investments,s.r.o. IČ 28435095.Společnost je registrována jako IZ. Informace o společnosti najdete na www.vhi.cz
V oblasti hypoték a pojištění spolupracuji se společností Broker Trust, a.s. IČ 26439719 ,která je registrována jako PA,IZ,SZ. Bližší informace o společnosti naleznete na www.brokertrust.cz proklienty.